ボーナスが入ると、「一部を投資に回してみようかな」と考える方も多いのではないでしょうか。そんなときに知っておきたいのが、新NISAの「ボーナス設定」という機能です。
結論:「ボーナス設定」を使えば、毎月の積立額を変えずに、ボーナス月だけ増額投資ができます。
新NISAの「ボーナス設定」とは
ボーナス設定とは、毎月の定額積立とは別に、指定した月だけ追加で多くの金額を投資できる仕組みです。証券会社によって「増額設定」「ボーナス月の積立設定」など呼び方は異なりますが、内容はほぼ同じです。
例えば
普段は月3万円を積み立てている方が、6月と12月のボーナス月だけ追加で10万円ずつ増額する、といった使い方ができます
なぜボーナス設定を使うと良いのか
新NISAのつみたて投資枠には、年間120万円という非課税投資枠があります。毎月の積立だけで枠を使い切ろうとすると、月10万円という比較的大きな金額の積立が必要になります。
ボーナス設定を活用すれば、毎月の積立額を無理のない範囲に抑えながら、ボーナス月にまとめて投資することで、年間の非課税枠を効率よく使えます。
【証券会社別】ボーナス設定のやり方
SBI証券の場合
- 「投信」→「積立注文」を選択SBI証券にログインして進みます。
- 対象ファンドを選び「変更」をクリック積立設定済みのファンドを選択します。
- 「増額設定を追加する」を選択増額したい月と金額を入力します(年2回まで)。
- 内容を確認して設定完了締切は証券口座なら積立指定日の前営業日、クレジットカード決済なら前月10日が目安です。
楽天証券の場合
- 積立設定の画面に進む楽天証券にログインして進みます。
- 「ボーナス設定」の項目で「設定する」を選択増額したい月と金額を入力します。
- 確認画面で内容をチェック楽天カード決済や楽天キャッシュ決済も利用でき、ポイント還元を受けながら増額投資ができます。
- 「設定を完了する」で完了締切は証券口座なら積立指定日の前営業日、楽天カード・楽天キャッシュ決済なら前月12日が目安です。
設定するときに気をつけたいこと
注意
- 締切日を過ぎると、その月の増額は反映されず、翌月以降の適用になる
- ボーナスは「入ってから使い道を決める」のではなく、あらかじめ投資に回す金額を決めておくと設定漏れを防ぎやすい
- 増額しすぎて生活費に影響が出ないよう、無理のない金額で設定する
★：非課税枠を使い切ることばかりを優先せず、あくまで家計に無理のない範囲で活用することが大切です。
まとめ
- 新NISAの「ボーナス設定」は、毎月の積立とは別に、指定した月だけ増額投資ができる機能
- 毎月の積立額を抑えながら、年間の非課税枠を効率よく使える
- SBI証券・楽天証券とも、積立設定の画面から増額月と金額を指定するだけで設定できる
- 締切日は決済方法によって異なるため、余裕を持って設定しておくのがおすすめ
- 非課税枠を使い切ることより、家計に無理のない範囲での活用を優先する
ボーナスをきっかけに、無理のない範囲で新NISAの積立を見直してみるのもよいタイミングです。
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